广西田东县：“四个强化”破解农村金融扶贫难题

　　“农民贷款难、银行放贷难、农村支付难”，是各地开展农村金融扶贫面临的共性问题。如何面向农村地区和贫困群体提供政策性金融、商业性金融和合作性金融等服务，扶持和帮助贫困农户通过生产和经营摆脱贫困？

　　作为全国农村金融综合改革试点县，广西百色市田东县探索农村金融改革之路已有12个年头。全县以“农金村办”为核心，创新金融扶贫模式，逐步形成了可复制、可推广、可持续的农村金融普惠机制。

　　百色市委常委、田东县委书记刘明国表示，在打赢脱贫攻坚战中，田东深入总结提升农村金融改革经验，坚持通过强化基础投入、强化服务能力、强化风险管理、强化机制建设的“四个强化”，扎实有效地推动全县金融扶贫工作健康持续发展，不断为脱贫攻坚和农村产业发展注入源头活水。

　　如何解决农村金融资源配置不足、金融服务水平低下这个问题，是田东县想得最多、也是最急需解决的问题。

　　“以前想办理一些涉农的银行业务只有在信用社和农行，非常的不便。现在好了，什么银行都有随处都可以办理。”作登乡大板村贫困户甘益烈原来养猪，后来感觉养羊更赚钱，从村镇银行贷款5万元扩大他的养殖场发展养羊。如今，养殖场占地面积360平方米，15个开间，现存栏种羊及幼羊共15只。

　　近年来，结合农村金融改革，田东县不断强化基础金融服务，把“引金入县”作为破解金融扶贫基础服务薄弱的重要事情来抓，着力完善田东的金融机构组织建设，壮大金融服务主体力量。信用社-农合行-农商行的改制，使田东农商行具有更多的自主性，金融服务更为便捷高效；金投集团、担保公司、小贷公司、资金互助社为企业和农户缓解的发展生产资金需要难题；国海证券为广大群众提供金融知识宣传和理财渠道；北部湾保险、太平洋保险壮大了田东县政策性农业保险保驾护航的力量。

　　“目前，已形成覆盖全县10个乡镇和村屯的金融网点，有效解决了农村金融机构网点覆盖率低、基础金融服务弱的问题。”田东县县长黄文明说。

　　此外，对一些极端贫困、信用等级太低、有贷款需求而又无法通过银行贷款审查的贫困户，田东县财政投入435万元建立29个“扶贫资金互助协会”或“贫困农户发展生产资金互助协会”，有效解决了银行不能满足贫困户短期资金周转困难问题。

　　“农金村办确实方便，使信用采集、贷前调查、贷后催收、保险服务、现代金融器具使用指导、金融知识宣传等都在村屯里进行，我们什么时候想贷款、想借钱都非常便捷，不用再往镇上跑上跑下了。”平马镇四平村农民黄礼姗说。

　　金融服务是推进金融扶贫工作中的重要环节。为了打通农村金融服务“最后一公里”，实现金融服务均等化，近年来，田东县不断健全完善全县162个行政村街的“三农金融服务室”，配备充实好村“两委”委员、大学生村官、致富带头人等工作人员，强化金融服务指导，协助金融机构进行金融知识宣传、信用信息采集及等级初评、贷款调查、还款催收、保险业务办理等金融服务。

　　试点先行，田东选择10个金融服务较薄弱的行政村，建设农村金融服务进村示范点，将“三农金融服务室”的功能与助农取款服务点相关服务有机结合，通过“自助服务＋有人引导服务”模式，使农村居民“足不出村”就能享受到高效便捷的现代金融服务，为农业发展，农村繁荣和农民脱贫致富提供有力支撑。目前，“三农金融服务室”累计协助7.3万农户获得免抵押、免担保小额贷款超25亿元。

　　金融产品是最直接、最有效的服务。为进一步深化“脱贫攻坚先锋行”活动，提升农村党员创业带富能力，田东县农村商业银行通过结对共建方式，参与创建“党建＋金融＋产业”服务平台，探索“（党建＋产业）×金融”新模式，向有创业意愿、实干担当的农村党员和致富带头人发放“红色创贷”，充分发挥党员的先进性和致富带头人的引路作用。

　　在开展农村金融扶贫中，田东既尊重客观规律性，又充分发挥主观能动性，通过强化风险管理凸显农村金融扶贫特色。

　　分散风险，拓宽金融扶贫融资渠道。一方面扎实开展了“4321”融资担保业务。即由政府性融资担保机构、广西再担保有限公司、银行业金融机构以及融资担保业务发生地设区的市或县级财政按照4：3：2：1的比例分担代偿责任。

　　强化保险惠农，政策性农业保险品种从最初的2个拓展到目前的12个，基本涵盖了我县主要的种植、养殖需求，为全县的农业生产保驾护航。

　　在做好政策性农业保险等传统保险工作的基础上，该县不断创新保险业务，联合保险公司实行“一揽子保险计划”精准扶贫模式，为脱贫攻坚“上保险”。为了防范贫困户因自然灾害或意外事故造成财产损失或人员伤亡而返贫，该县财政出资为全县所有在册贫困家庭和贫困人口投保家庭财产保险和人身意外伤害保险。开发由县人民政府、人保财险田东支公司、业务承办银行三方共同承担的扶贫小额信用贷款保证保险。该县先后荣获“全国农村保险示范县”“全国农村保险明星示范县”称号。

　　为有效强化分解企业涉农信贷风险，该县先后出台了《田东县农户小额贷款风险补偿暂行办法》《田东县扶贫小额信贷风险奖补实施方案》等政策，由财政出资2300多万元设立扶贫小额贷款风险补偿基金，专门用于对建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款的金融机构进行风险补偿。

　　科学的制度机制能产生导向力、约束力、规范力，保证工作开展的长期性和稳定性。在开展农村金融扶贫工作中，田东着力健全强化贴息机制、奖励机制和激励机制，有力地推进工作。

　　为提高带富能力，田东建立贴息机制，先后出台有关扶贫贷款贴息、小额担保贷款财政贴息等政策，对农户小额信用贷款和扶贫小额信用贷款、龙头企业、专业合作社和专业大户进行贴息，降低了融资成本，大大提高农业经济主体带动农户脱贫致富的积极性。

　　有内生动力，才能保证政策不走样。田东先后出台金融机构涉农贷款奖励、信贷增量等政策，对农村信贷市场支持力度大的金融机构给予奖励；积极发挥财政资金撬动作用，建立财政性存款与涉农贷款挂钩制度，按照当地各家金融机构一定时期内信贷资金支持当地经济社会发展所占份额，确定财政性存款存放在各家金融机构的比例，有效增强了服务“三农”和支持地方经济社会发展的资金实力，全方位、多角度支持普惠金融发展。

　　针对农业保险参保率低、风险大的特点，田东先后出台了有关种植业政策性保险和农村小额人身保险保障等优惠政策，在国家和自治区财政对政策性保险保费补贴的基础上，配套县财政为农户保费进行补贴，全部政策性险种的保费均实现财政承担80％、农民群众负担20％。成立县级的政策性农业保险理赔评估机构，建立对大灾的查勘、评估定损和快速理赔机制。